【大美人理財】部落客潔媽40歲退休,靠低門檻「基金定期定額」,新手無痛投資必看!

潔媽平常在外時會直接從銀行App直接申購。
潔媽平常在外時會直接從銀行App直接申購。

「基金」常是許多人投資啟蒙的第一個工具,不用拼命盯盤就有專業團隊為你操盤,不過若把錢全交由理專任他擺布,自己一無所知,未免太大膽。大美人NO.201訪問到部落客潔媽,她雖自認不是投資專家,但20年前就已自行選擇基金標的,邊碰邊學,與大家分享從失敗中淬煉出的種種心法。

圖片來源:大美人

堅守「長期投資」,持續買入17年報酬超過400%

原本從股票投資起的潔媽,因沒時間盯盤導致慘賠出場,於是轉念開始投資基金。最初,她定位自己為「長期投資者」,從風險較低的全球型基金入手,並定期定額扣款,其中一檔一扣就是17年,贖回後利差、匯差兩頭賺,出場報酬率竟高達400%!這也證實了只要能夠堅持長期、不間斷地投資,即使是風險低、報酬低的全球型基金,也能滾出4倍的資產。

基金的四大優點

1.研究交給專家,節省投資人時間
每一檔基金都有專業金融團隊操盤,投資人選擇好區域及產業等,剩下的都交由研究團隊代勞,基本上只要看每月報表決定進出場即可,不用每天盯盤、追蹤財報!

2.投資門檻非常低
基金申購方式有兩種:單筆申購、定期定額。單筆申購最低金額為1萬,而定期定額最低金額則只要3000元,時間到了就會自動從帳戶裡扣款,不須勞心自行下單。

3.分散風險,投資不同產業
一檔基金會將資金分散投資於不同產業、國家的公司所發行的股票、債券等,即使某公司股價下跌,也能藉由其它標的的利潤來抵銷,達到分散投資風險的效果!

4.變現性高、流動性佳
如果急需用錢,想立刻賣掉基金,可以提出基金贖回的申請,通常5~7個工作天即可領回贖回款項,流動性非常高~

當然,投資基金有利必有弊,基金相對來說手續費較高、報酬率也較低,因此比較適合剛入門的小資族,不適合想追求高獲利的投資人。

成功關鍵=「定期定額」扣款+階段性「停利不停扣」

除了投資低風險基金外,潔媽強調要「不間斷定期定額扣款」,強迫自己每個月存下投資的錢,才能打敗人性!一開始她每月定期定額1萬元買2檔基金,隨著薪水提高,投資比重也越高,基本停損點設好之外,一定會設定「停利點」:當基金報酬達10%先停利1/3,等滿足15%~20%再全數獲利了結。潔媽更提到「即使停利全部贖回,還是會繼續定期扣款。」維持「停利不停扣」的投資模式,不知不覺就會累積一大筆資產!

圖片來源:Pexels

定期定額要注意……

1.帳戶資金要足
不足時要自己申請停扣,免得銀行在低點時強制贖回。

2.停利停損但不停扣
定期定額是一種「不在意進場時機」的買法,每個月買在平均成本,不能因為大跌就停止扣款。

3.不是所有基金類型都適用
景氣循環股(價格由供需決定,如:石油、鋼鐵)較難預測趨勢,不太適合定期定額操作。

首選全球or區域型,以「不賠錢」為最高原則

潔媽也曾跟風,買了當年紅極一時的「綠能基金」,一開始約半個月就獲利了16%,敵擋不住貪心的她,沒有先獲利了結,就遇到金融海嘯,最後認賠15%出場。因此,她建議新手若不懂單一產業或國家,從「全球型」或「區域型」入門最安全,買一整個大產業,「寧願少賺,也不要多賠。」,才不會落得紙上富貴一場空!

圖片來源:大美人

簡易選擇流程,第一次買基金就上手!

STEP1選基金類型

股票型:投資企業發行之股票,風險高
債券型:投資各類型債券,風險低
貨幣型:投資可變現、安全性高的商品,風險低
平衡型:投資「股票+債券」,風險中等

STEP2選區域類型

全球型:風險低
區域型:新興市場、亞洲等,風險中
單一國家型:風險高

STEP3依個人需求選擇基金系列or計價幣別

基金系列:中國信託投信、元大投信等
計價幣別:新台幣、美元、歐元等

STEP4選擇有興趣之標的,看資產配置+產業比重

如選中「中國信託樂齡收益平衡證券投資信託基金-美元」,可從資產配置之頁面瀏覽資產配置:股票73.35%、債券18.23%、現金9.9%;產業比重則投資:製藥25.04%、生物科技11.14%、房地產3.37等。

圖片來源:大美人

潔媽建議初學者可以從「全球型」的「平衡型基金」下手,因為平衡型基金投資了股票及債券,這種分散的組合是投資最佳組合,可以抵禦不同市場風險,等於說股票表現不佳時,低風險的債券可以作為平衡,波動較小,也兼顧長期資本成長及穩定利息收入,報酬雖較低,但非常適合剛入門的新手累積經驗!

圖片來源:Pexels

初學者挑選基金不踩雷5大口訣

◎首選風險較低的全球型或區域型基金,不碰單一國家。
◎不買太複雜、看不懂的基金,如:連動債
◎偏好成立至少5年,甚至是10年以上的基金
◎配息率4~5%以上的基金
◎看好區域後還要分散風險,先挑選幾檔基金觀察, 成效差就停扣,將主力放在成效好的繼續投資。

秒懂基金基礎,這些指標你必須知道!

即使每一檔基金都有專業經理人來操盤,最基本的交易知識還是必知,看懂這些指標才能更進一步挑基金!

1.基金的計算方式
基金是集合眾人資金,再由專業團隊投入金融市場,因此必須分辨每個人的投資份額有多少。而基金切分的每一等分稱為「單位」,以「單位淨值」表示價格,並依據公司所發行的單位數,使得淨值增減或不變。

2.RR風險收益等級(Risk Return)
中華民國銀行公會針對各產業類別的「價格波動風險程度」,並不是績效計算,由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險等級。

3.基金管理費
根據經理人所付出的努力以及績效表現區分價格,每天按照比例從淨值扣除,通常股票型基金管理費越高,債券中等,ETF最低。

4.匯差、買賣價差
美元是目前市場主流,若用新台幣投資容易造成換匯時產生的匯差,或外幣買入賣出的差值。潔媽為了避免匯率損失,平時改用美元扣款,待美元走強時換回新台幣即可。

買基金不用到銀行,直接網路開戶

現在各種投資平台非常方便,手續費比銀行低,還常祭出不同優惠方案,目前潔媽除了利用網銀下單外,也推薦國內著名的基金平台「基富通」,可以在網路上直接開戶!

圖片來源:大美人

基金VS. ETF哪個好?因為疫情狂跌,該入手嗎?

最近ETF熱度極高,小編也好奇問了潔媽「ETF跟基金到底哪個好?」,潔媽回應「雖然ETF看起來較穩定、手續費較低,但不代表ETF一定比基金好!」因為優秀的經理人所操作的基金有可能創造出更高的報酬。她目前的投資組合中,基金占比達7成,ETF約佔2成左右,「有鑑於投資要分散風險,可以考慮分配基金跟ETF的比例在投資組合中。」而面對嚴峻疫情影響的股市,潔媽認為如果要申購基金,可以先觀察再階段性小額的購買,不要買風險太高的產品。

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圖片來源:大美人

Profile 潔媽

原本身為外商主管的潔媽,44歲毅然辭職,義無反顧地帶著女兒壯遊歐亞大陸136天,全靠20年來認真的投資及存錢。目前靠著基金、ETF及穩定配息的股票,能夠年領6位數的配息!

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