【大美人理財】"柴鼠兄弟"超好懂財商課,不跟明牌買ETF,選對存股靠自己!

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柴鼠兄弟的新書《跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機》,幫你打好投資理財基本功!
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這幾年,全球吹起了一股ETF熱潮,標榜穩定成長的ETF讓買進的人蜂擁而至。但ETF到底是什麼,為什麼適合存股?這期的理財達人「柴鼠兄弟」,不走短線殺進殺出,正是藉長期存股,穩定領取股息,並將投資經驗用超易懂的方式在YouTube分享。他們很推薦新手從投資ETF開始,不需要特別研究個股,還能透過投資ETF的經驗,增加自己的財商FQ知識。看完此篇,包準你擺脫盲買一族,不仰賴別人報明牌,而是自己選對ETF存股,靠著配息累積財富!

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圖片來源:BEAUTY大美人

內化投資觀念,強迫自己看20集財經節目

柴鼠兄弟訓練財商腦的方式並不是花大錢上課程,而是直接強迫自己看「財經節目」!柴鼠建議新手「連看20天」,即使聽不懂也要硬聽,因為不會整集都很難,而且主持人每逢專有名詞就會重新解釋,更能從中知道最近大眾都在討論哪一類產業,或是了解最近市場上關注的財經話題。如果說真的看不下去電視上的財經節目,也可以從YouTube查詢適合小資族的頻道,編本人就大推柴鼠兄弟「夯翻鼠FQ」系列,每一集都是打好基礎的必知觀念,只要先看完20集「夯翻鼠FQ」,至少就了解最基礎的概念!

建議新手從柴鼠兄弟的「夯翻鼠FQ」入門,基本概念都在裡面!

常見的ETF超新手問題

Q:ETF是什麼?
A:ETF(Exchange-Traded Fund)簡稱為「指數股票型基金」

被發行來追蹤某一指數表現的共同基金,也就是買一籃子根據指數而選的股票,讓錢分散在不同公司上。

Q:指數是什麼?
A:能看出股票整體漲跌的一個數字

如:表示台股市場漲跌狀況的「加權股價指數(TAIEX)」、代表美國科技類股表現的「納斯達克指數(NASDAQ)」。

Q:什麼ETF適合存股?
A:有配息的原型ETF

原型ETF即是一般我們熟悉的0050等,因為會固定配息,適合長期持有;而其他有槓桿型、反向型ETF則是投資期貨,基金淨值會隨時間自然減損,操作風險相對高很多!

ETF有什麼優缺點

優點

1.門檻低:ETF好處就是已經有人幫妳把多間優良體質公司挑出來,不需要動輒幾萬元才能買入單間公司的一張股票,就能輕鬆複製大盤指數的報酬,很適合投資新手。
2.風險低:因為是買了一籃子的好股票,能把風險分散到所有標的,假設某一成分股跌了,而其他則是漲的就可以把投資風險分散掉。
3.手續費低:比起購買基金需要的眾多管理費,ETF只需負擔買進及賣出各0.1425%的手續費和0.1%的證交稅,比買基金最少需要0.5%的費用划算許多。

缺點

1.大者恆大,選擇較少:市場上有22支原型ETF,但大多數的人都集中買較大的那幾支,而新上市的ETF卻沒人要買,造成大者恆大,小者恆小的現象。
2.不適合頻繁交易:太頻繁的買賣會導致手續費比起收益更高,因此買入後需要等待績效為正時才可脫手,較適合長期投資人。

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圖片來源:BEAUTY大美人

柴鼠兄弟投資理財的心裡話

1改變消費習慣,延遲享樂
柴鼠兄弟開始投資理財後,有了存錢的目標,出國頻率減少,消費慾望也降低了!設好優先順序,改變自己的消費習慣,才能夠越存越多錢。

2不碰不熟的標的
現在很多新興產業被看好(如:5G),許多人賭此產業會上漲就投入,但因為相關的ETF成立時間不滿一年,較沒有過去績效表現可參考,建議可以觀察後續發展再下手,或降低投資比例控制風險。

3不要貪、不要賭
「高報酬=高風險」,正常的投資報酬率5-8%就非常高了,若超過此報酬率,自己也不懂此市場的狀況下,很容易慘賠出場。

實戰篇搞懂ETF存股篩選標準

Select 1:穩定配股配息
存股不求賺價差,因此要選擇每年「穩定」配息、殖利率4-5%以上的標的,才會高於台股大盤殖利率的水準。

Select 2:每日成交量至少100張以上
成交量高=流動性高,也就是說買賣容易,不會發生賣不掉或買不到的現象。

Select 3:市值規模10億以上
規模如果太小、低於1億的ETF,就要小心它有下市的可能性。

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圖片來源:BEAUTY大美人

ETF兩大明星:0050v.s.0056哪個好?

「0050」、「0056」皆來自元大投信,成立時間已超過10年且表現穩定,因此一直都是存股界的大熱門。

0050」追蹤「台灣50指數」

分配購買台股市值最大的50家公司,光是台積電就佔了約40%,市值佔整體台股大盤近7成,等於說0050的漲跌幾乎可以反應大盤的表現,未來想掌握0050的走勢,就要同時關心台積電的發展。基本上0050價格約落在80-90元(疫情影響有降到約70元)。

0056」追蹤「台灣高股息指數」

是從市值排名前150中挑選出預估未來一年「現金殖利率最高」的30家公司,每年會依據殖利率替換成不同組合;目前投資的公司幾乎為電子股,每一家公司約佔3%左右。0056的歷史交易價格約都落在26-29元。

柴鼠老師結論

0050及0056並不是只能二選一,也不是說價格較高的就完勝,存股的目的在於「穩定領取股息」,這兩個ETF皆具備此條件,而0056價格較低,價格也較不浮動,推薦新手可先入手,或是輪流買。

不只0050!這些報酬穩定的ETF也很強!

柴鼠兄弟還介紹了幾檔原型ETF,小編貼心幫大家整理成表格。以006208來說,它追蹤的指數與0050一模一樣,只是晚了9年才成立,但一樣適合小資族穩定投資,價格還比0050更好入手;而00850則是2019年才成立的新ETF,因為依ESG(投資對環境友善、善盡社會責任的公司)篩選公司,成分股數量更多(66檔),風險比0050更分散,且今年10月將會公佈首次的配息。

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210張存股法,集滿人生第一個百

柴鼠兄弟為小資族設計了一套「2年10張存股法」,也就是平均2個月買1張,如果資金不多,可以選擇找低價(10元左右)的先買,等於一個月投資5000元左右,這樣不但能夠了解「存股」適不適合你的個性,兩年間會經歷2次的配股配息,漸漸培養對這家公司的股感,集滿10張後更能讓自己更有成就感!

STEP1:挑選一個自己喜歡的ETF

STEP2:堅持2年存到10張

STEP3:存到第一個10張後,就開始找下一個標的,每家各存10張

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看準時機「定期不定額」,教你簡單用殖利率判斷!

常聽到許多小資族推崇「定期定額」,但柴鼠兄弟認為看準時機,就能增加投資報酬率,以「定期不定額」的方式在相對低點多買入,在相對高點則少買一點。他們建議可以先「存到2、3萬後,每2~3個月買一次」,才不用一直負擔手續費。而最簡單推算股價的合理性就是「殖利率」,前面提到,好的存股標的殖利率需達4-5%,也就是說「股利」要配得高or「股價」要降得低,殖利率才有可能提高。以0050來說,目前殖利率(6/19收盤)為2.9/88.85=3.26%,若想要等到更好的價格,可以在現金殖利率大於5%時再來考慮。

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0看盤投資法直接買「ETF連結基金」!

如果真的完全不願意看盤的話,可以選擇「ETF連結基金」,也就是買「投資ETF的基金」,基本上跟自己投資ETF是一樣的,僅改交由基金經理人幫你下單,可以自動從帳戶扣款,很適合無法每月固定投資的人;缺點則是須負擔較高的手續費。

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疫情變數太大,看好「黃金」市場

近期國內疫情雖逐漸趨緩,但疫苗還尚未研發出來,不確定性非常高,柴鼠兄弟說「因為現在各國瘋狂印鈔票,黃金市場最近也被看好。」他們建議可以配置一部分投資黃金市場,如:黃金存摺、黃金ETF等,把資金分散,降低風險。

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圖片來源:柴鼠兄弟

柴鼠兄弟的新書《跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機》,幫你打好投資理財基本功!

Profile 柴鼠兄弟

理財YouTuber,沒有財經相關背景、沒有富爸媽撐腰,憑兩人對投資理財的興趣與自學,創立「夯翻鼠FQ」系列影片而爆紅,擅長把複雜難懂的投資理財,翻譯成好懂的白話跟大家分享!

文/Christina、表格設計/Gaga、攝影/Zoe林轃、妝髮/人瑋+Amy(貳創造型)、特別感謝/柴鼠兄弟

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