＂被動收入＂一詞，是最近許多理財YouTuber分享的觀念，相信也是造就YouTuber這行業如此盛行的關鍵之一。而其中我們採訪到了最近剛出書的MS Selena，不免俗地也是被動收入的擁護者和最佳實踐者。她很開心的跟我們分享，她這個月即將離職專心經營YouTube及理財項目，因為她的＂被動收入＂已經正式超過主動收入，邁向理想中的財富自由。
圖片來源：BEAUTY大美人
從月光族開始投資理財，意識到「沒錢就沒自由」
5年前在美國工作的她，本想要利用創業簽證留在美國，卻因為自己是月光族，沒有足夠資本而不得不回台灣，她說：「回台灣之前的我是個標準享樂型的人，想買什麼就買什麼。但因為簽證事件讓我意識到沒有錢、就沒有自由，於是開始學習理財。」那年，她27歲回到了台灣在普遍薪資算高的電子業中擔任業務。據小編調查，電子業務薪水大約落在6、7萬左右，比起現在22 k、30k的上班族算好過了，但也很難靠存錢致富。也許你認為，只要現在賺的錢夠花用，有好的生活品質，為什麼一定要學投資理財呢？Selena認為「不是要變得多有錢，而是要有經濟獨立的能力，才會有生活的選擇權！」
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需要的東西才放包包，香奈兒的小皮夾是上次出國買的唯二精品！
為了存到第一筆投資金，她可以2年不出國
狠下心來決定好好學習理財的Selena。她賣掉很多名牌包、長達兩年不出國旅遊、克制自己的物慾，連衣服都很少買。另外實行多帳戶規劃的存錢節流，並不是過度犧牲生活品質，而是為了了解自己的錢花到哪裡去，並管理好自己的預算，「讓每分錢都有效率地被運用，就不會盲目花費。」
每月薪水「固定分流」
- 生活必需帳戶：維持生活基本開銷的帳戶，娛樂所需的花費則不包含在內。大約55%。
- 財富自由帳戶：專門給投資用的帳戶，每月可固定存10%，並千萬不能動用。
- 自我成長帳戶：這部分的錢是用來投資自己的大腦，讓自己可以持續學習成長，需撥出薪水10%當作學習成本。
- 其他虛擬帳戶：包括自由玩樂、長期計畫或女生所需的美容保養帳戶，可以個人的需求客製化帳戶內容。
理財不難，端看「現在的你有多自律，日後就有多自由」
有良好儲蓄觀念後，Selena建議一開始不要立刻想要研究投資理財工具，最應該投資的是「自己的大腦」，讓理財觀念內化成生活態度，這一點我們在她身上看到了最好的實踐。「大概有兩年吧，我上班以外的時間都在看理財書或上課程(笑)，完全沒出國去玩。」在她家清一色理財書籍中，連一本休閒讀物都沒有。在她頻道中介紹的海外房地產事業，也是由上理財課程時認識的朋友引薦，現在光靠收租金，就有8~10%利潤，她說「上課的另一個好處，就是能拓展人脈。」從對談當中，就能感受到Selena是一個十分謹慎的人，之所以到目前為止投資都沒太大失敗，也是因為她任何投資都是做足了功課。我想起一句話能呼應Selena矢志不渝的自律：「當你看到了限制，你就看到了自由。」
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Selena激推新手必看：《富爸爸窮爸爸》教你創造現金流、《通往財富自由之路》擁有正確投資心態。《習慣致富》則是她最近的讀物。
新手投資S.O.P，第一步從存「緊急預備金」下手
「我每個月就只賺3萬，哪來的閒錢投資？」Selena幫妳整理了四步驟，讓你從零開始投資：
STEP1：存緊急預備金
STEP2：存完後，首先投資自己腦袋
STEP3：選擇自己最適合的投資工具投資
STEP4：重複2、3，創造更多的收入來源
Selena特別提到，這邊的緊急預備金“不是”for投資用的，大致要存到3~6個月的生活費做緊急備用，比說如生活開銷為4萬，就要先存到24萬，再開始存錢投資自己的腦袋，才會知道自己適合何種投資工具。Selena強調「財商培養是最需要耐心的」，一定要堅持做下去，千萬不能「學習卻不練習」。
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斜槓收入的初期，只能靠時間成本COVER
初期開源是絕對必要的，當你邊「投資自己腦袋」同時，就應該要開始創造副業，也就是打造更多收入來源。一開始沒資金時，能拿出手的只有時間了，而YouTuber可能是現代人想像中最快達成的副業，但不是每個人都能或都想拋頭露面，所以，她也提到可以利用自身專業能力變現。舉例來說：本業是企劃的人，就可以上網找能兼職企劃；即使是無聊的行政人員，也可以從興趣如：追星，販賣明星周邊或吃貨，經營美食帳號等。也許你會說，「上班都快累死了，哪來的時間兼職？」Selena當頭棒喝「這就是為什麼有人可以成功賺錢，有些人不行，看你願意犧牲的程度囉。」不變的真理：你有多努力，就會有多成功。
定期定額ETF，風險最低、最好入門！
現在最常聽到的指數型基金股票0050及0056，其實就是Selena最推薦的ETF績優股票，她早在三、四年前就已入手，靠這個幫她賺到第一筆房地產投資資本。跟股票、權證等投資工具相比，雖然報酬率高不過它們，但定期定額ETF相對來說風險較低，報酬率也至少有6-10%左右，相比定存的1-2%高出很多。
Q1：ETF是什麼？
ETF(Exchange-Traded Fund)是一種指數股票型基金，能被動追蹤某一指數表現的「共同基金」，簡單來說就是買一籃子的股票，讓錢分散在不同公司上。
Q2：ETF怎麼買?
新手從「定期定額」ETF投資最穩賺不賠，因為不需整張買下，可以依自己擁有的投資金額去做定期定額。她建議，一開始可以拿收入的10%去投資（也就是用財富自由帳戶的錢），基本上你根本不需看盤，
房地產比你想的穩定，慎選物件爽當包租婆
目前Selena最主要的被動收入來自房產收租，比起一戶動輒兩、三千萬的台北，同樣的錢在海外可以買到2、30戶，因此跟朋友集資合買賺海外租金後，又轉攻新北市隔套收租，一個月至少有四萬的被動收入。她提到自己喜歡房地產的原因，是因為雖然交易期限拉得較長，但是收租穩定，非常符合她謹慎的個性。
Q1：投資房地產有什麼好處？
1.台灣房貸利率基本在2%以下，可利用槓桿的威力，善用銀行或投資人的錢，低成本投資房產。
2.房地產比較保值，股票挑選錯誤有變成壁紙的風險。
3.可產生穩定的現金流。只要你優化好自己的物件，就能持續創造現金流。
4.景氣不好時就轉租金收入；景氣好時可賣掉賺價差。
Q2：賺到錢後，先還房貸還是先投資？
Selena認為賺到的錢若能做有效利用，當然會先拿去投資，但如果還沒找好下一個投資標的，拿去還房貸其實也是很好的選擇，雖然現在房貸利率很低，但如果把錢放著而不投資，在通貨膨脹的情況下，錢的價值也會越來越小。
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Selena的新書《打造富腦袋！從零累積被動收入》教投資新手從『心態面』到『實作面』，從『理財』到『投資』，從『存錢』到『賺錢』，從0開始幫助你邁向財富自由！
Profile Ms.Selena
畢業於美國南加州大學傳播管理碩士，用兩年的時間，打造出每個月6位數的被動收入，現在斜槓YouTuber、作家、線上課程講師，更是2間收租房的包租婆！
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