【大美人理財】Ms.Selena教妳創造被動收入,ETF、海外投資買房等理財心法公開

Selena的新書《打造富腦袋!從零累積被動收入》教投資新手從『心態面』到『實作面』,從『理財』到『投資』,從『存錢』到『賺錢』,從0開始幫助你邁向財富自由!
Selena的新書《打造富腦袋!從零累積被動收入》教投資新手從『心態面』到『實作面』,從『理財』到『投資』,從『存錢』到『賺錢』,從0開始幫助你邁向財富自由!
Selena激推新手必看:《富爸爸窮爸爸》教你創造現金流、《通往財富自由之路》擁有正確投資心態。《習慣致富》則是她最近的讀物。
Selena激推新手必看:《富爸爸窮爸爸》教你創造現金流、《通往財富自由之路》擁有正確投資心態。《習慣致富》則是她最近的讀物。

"被動收入"一詞,是最近許多理財YouTuber分享的觀念,相信也是造就YouTuber這行業如此盛行的關鍵之一。而其中我們採訪到了最近剛出書的MS Selena,不免俗地也是被動收入的擁護者和最佳實踐者。她很開心的跟我們分享,她這個月即將離職專心經營YouTube及理財項目,因為她的"被動收入"已經正式超過主動收入,邁向理想中的財富自由。

圖片來源:BEAUTY大美人

從月光族開始投資理財,意識到「沒錢就沒自由」

5年前在美國工作的她,本想要利用創業簽證留在美國,卻因為自己是月光族,沒有足夠資本而不得不回台灣,她說:「回台灣之前的我是個標準享樂型的人,想買什麼就買什麼。但因為簽證事件讓我意識到沒有錢、就沒有自由,於是開始學習理財。」那年,她27歲回到了台灣在普遍薪資算高的電子業中擔任業務。據小編調查,電子業務薪水大約落在6、7萬左右,比起現在22 k、30k的上班族算好過了,但也很難靠存錢致富。也許你認為,只要現在賺的錢夠花用,有好的生活品質,為什麼一定要學投資理財呢?Selena認為「不是要變得多有錢,而是要有經濟獨立的能力,才會有生活的選擇權!」

圖片來源:BEAUTY大美人

需要的東西才放包包,香奈兒的小皮夾是上次出國買的唯二精品!

為了存到第一筆投資金,她可以2年不出國

狠下心來決定好好學習理財的Selena。她賣掉很多名牌包、長達兩年不出國旅遊、克制自己的物慾,連衣服都很少買。另外實行多帳戶規劃的存錢節流,並不是過度犧牲生活品質,而是為了了解自己的錢花到哪裡去,並管理好自己的預算,「讓每分錢都有效率地被運用,就不會盲目花費。」

每月薪水「固定分流」

  1. 生活必需帳戶:維持生活基本開銷的帳戶,娛樂所需的花費則不包含在內。大約55%。
  2. 財富自由帳戶:專門給投資用的帳戶,每月可固定存10%,並千萬不能動用。
  3. 自我成長帳戶:這部分的錢是用來投資自己的大腦,讓自己可以持續學習成長,需撥出薪水10%當作學習成本。
  4. 其他虛擬帳戶:包括自由玩樂、長期計畫或女生所需的美容保養帳戶,可以個人的需求客製化帳戶內容。

理財不難,端看「現在的你有多自律,日後就有多自由」

有良好儲蓄觀念後,Selena建議一開始不要立刻想要研究投資理財工具,最應該投資的是「自己的大腦」,讓理財觀念內化成生活態度,這一點我們在她身上看到了最好的實踐。「大概有兩年吧,我上班以外的時間都在看理財書或上課程(笑),完全沒出國去玩。」在她家清一色理財書籍中,連一本休閒讀物都沒有。在她頻道中介紹的海外房地產事業,也是由上理財課程時認識的朋友引薦,現在光靠收租金,就有8~10%利潤,她說「上課的另一個好處,就是能拓展人脈。」從對談當中,就能感受到Selena是一個十分謹慎的人,之所以到目前為止投資都沒太大失敗,也是因為她任何投資都是做足了功課。我想起一句話能呼應Selena矢志不渝的自律:「當你看到了限制,你就看到了自由。」

圖片來源:BEAUTY大美人

Selena激推新手必看:《富爸爸窮爸爸》教你創造現金流、《通往財富自由之路》擁有正確投資心態。《習慣致富》則是她最近的讀物。

新手投資S.O.P,第一步從存「緊急預備金」下手

「我每個月就只賺3萬,哪來的閒錢投資?」Selena幫妳整理了四步驟,讓你從零開始投資:

STEP1:存緊急預備金

STEP2:存完後,首先投資自己腦袋

STEP3:選擇自己最適合的投資工具投資

STEP4:重複2、3,創造更多的收入來源

Selena特別提到,這邊的緊急預備金“不是”for投資用的,大致要存到3~6個月的生活費做緊急備用,比說如生活開銷為4萬,就要先存到24萬,再開始存錢投資自己的腦袋,才會知道自己適合何種投資工具。Selena強調「財商培養是最需要耐心的」,一定要堅持做下去,千萬不能「學習卻不練習」。

圖片來源:BEAUTY大美人

斜槓收入的初期,只能靠時間成本COVER

初期開源是絕對必要的,當你邊「投資自己腦袋」同時,就應該要開始創造副業,也就是打造更多收入來源。一開始沒資金時,能拿出手的只有時間了,而YouTuber可能是現代人想像中最快達成的副業,但不是每個人都能或都想拋頭露面,所以,她也提到可以利用自身專業能力變現。舉例來說:本業是企劃的人,就可以上網找能兼職企劃;即使是無聊的行政人員,也可以從興趣如:追星,販賣明星周邊或吃貨,經營美食帳號等。也許你會說,「上班都快累死了,哪來的時間兼職?」Selena當頭棒喝「這就是為什麼有人可以成功賺錢,有些人不行,看你願意犧牲的程度囉。」不變的真理:你有多努力,就會有多成功。

定期定額ETF,風險最低、最好入門!

現在最常聽到的指數型基金股票0050及0056,其實就是Selena最推薦的ETF績優股票,她早在三、四年前就已入手,靠這個幫她賺到第一筆房地產投資資本。跟股票、權證等投資工具相比,雖然報酬率高不過它們,但定期定額ETF相對來說風險較低,報酬率也至少有6-10%左右,相比定存的1-2%高出很多。

Q1:ETF是什麼?

ETF(Exchange-Traded Fund)是一種指數股票型基金,能被動追蹤某一指數表現的「共同基金」,簡單來說就是買一籃子的股票,讓錢分散在不同公司上。

Q2:ETF怎麼買?

新手從「定期定額」ETF投資最穩賺不賠,因為不需整張買下,可以依自己擁有的投資金額去做定期定額。她建議,一開始可以拿收入的10%去投資(也就是用財富自由帳戶的錢),基本上你根本不需看盤,

房地產比你想的穩定,慎選物件爽當包租婆

目前Selena最主要的被動收入來自房產收租,比起一戶動輒兩、三千萬的台北,同樣的錢在海外可以買到2、30戶,因此跟朋友集資合買賺海外租金後,又轉攻新北市隔套收租,一個月至少有四萬的被動收入。她提到自己喜歡房地產的原因,是因為雖然交易期限拉得較長,但是收租穩定,非常符合她謹慎的個性。

Q1:投資房地產有什麼好處?

1.台灣房貸利率基本在2%以下,可利用槓桿的威力,善用銀行或投資人的錢,低成本投資房產。

2.房地產比較保值,股票挑選錯誤有變成壁紙的風險。

3.可產生穩定的現金流。只要你優化好自己的物件,就能持續創造現金流。

4.景氣不好時就轉租金收入;景氣好時可賣掉賺價差。

Q2:賺到錢後,先還房貸還是先投資?

Selena認為賺到的錢若能做有效利用,當然會先拿去投資,但如果還沒找好下一個投資標的,拿去還房貸其實也是很好的選擇,雖然現在房貸利率很低,但如果把錢放著而不投資,在通貨膨脹的情況下,錢的價值也會越來越小。

圖片來源:BEAUTY大美人

Selena的新書《打造富腦袋!從零累積被動收入》教投資新手從『心態面』到『實作面』,從『理財』到『投資』,從『存錢』到『賺錢』,從0開始幫助你邁向財富自由!

Profile Ms.Selena 

畢業於美國南加州大學傳播管理碩士,用兩年的時間,打造出每個月6位數的被動收入,現在斜槓YouTuber、作家、線上課程講師,更是2間收租房的包租婆!

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